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提防“代办信用卡”陷阱

发布时间：2024-05-07 丨 浏览次数：

　　据了解，一些不法分子打着“银行中介代理公司”、“贷款中介”等名义，公然在媒体及网站上刊登“代办信用卡并全额提现”、“POS机刷卡消费提现”等广告。其实这些名目繁多的业务，实质是一个：利用信用卡套取现金。这些不法分子一方面向客户收取高额的代办手续费，另一方面套取银行资金，更有甚者已涉及诈骗。

　　记者在搜索栏中随意输入“代办信用卡”的字样后并搜索发现，这项业务竟然“供需两旺”，既有提供这种服务的个人和公司，也有不少人由于急需现金而发出求助。

　　许多人认为自己的月收入不多，担心到银行办理不了信用卡，而去依靠这些代办机构。“不管是谁办理信用卡，都必须要经过银行信用卡部的严格审核。即使中介代办信用卡也不例外，他们并不比客户直接来银行申请信用卡更方便。而且，行里通常不允许这种代办机构代办。”工行信用卡部的相关负责人介绍，中介机构替一些不具备办理信用卡资质的客户办理到信用卡并拿到高于其相应透支额度的情况，并不容易实现。有些代办机构不过是在骗取高额的代办费。

　　也有一些中介公司，通过办理多家银行的信用卡，并利用各家银行不同的免息期和最高透支额度来骗取银行资金。比如，客户想贷5万元，这些中介会在不同的银行申办多张银行信用卡，并错开还款时间。当一家银行的信用卡还款日期来临，就透支另一张信用卡去还，循环反复。之二：虚拟PO S机刷卡消费

　　据银行业人士介绍，“虚拟 P OS机刷卡消费”指的是，POS机具本来应设在商户里，以供持卡人持卡消费。而有的不法分子则通过不法手段将POS终端机具装进自家，这样就可以直接持卡进行“虚假消费”，套取现金了。金融相关法律规定这种行为是非法的。如果客户通过中介以这种非法的方法套取现金，自身也难逃责罚。

　　有许多中介机构承诺可以3日、甚至当日办下银行贷款。工行个人业务部的马处长告诉记者：“这基本是不可能的。任何人都要经过银行正常的审贷手续，提供资产证明和抵押担保，不可能会这么快。”据她分析，这些中介机构很多是先收下客户的手续费，然后再想办法拖延，或者中介确定贷款会被银行批准，就提前先给客户贷款，再从银行拿贷款，而这几天之差，就骗取了客户高额的手续费。

　　总之，以上的业务项目对中介公司来说，是一项“无本”的买卖，而客户不仅要付给中介公司高额的手续费，还要承担上当受骗的风险。辽宁省银行同业协会的专家告诉记者，如果人们将身份证明提供给这些非法机构代办信用卡，很可能会被利用。比如借持卡人的身份为“壳”，进行洗钱活动；将持卡人的个人信息贩卖给别的机构而导致持卡人日常生活受到干扰甚至被诈骗；更有手段高明的不法分子，会利用持卡人的身份证明伪造假信用卡或者复制卡，发生信用卡诈骗案件。另外，这些违法行为也会给发卡银行带来巨大的风险。［链接］

　　《关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》要求信用卡发卡机构要加强发卡源头的风险控制，对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查；要慎重选择发卡营销外包服务商，并严格管理与发卡营销外包服务商之间的外包关系。

　　对于已确认存在以欺诈手段套现行为的信用卡，有权采取止付等措施，情节严重的报告公安机关。发现不法中介骗领信用卡收取高额手续费和骗取银行资金的，应联合工商、公安等部门对其进行打击和处理。

　　收单机构应加强特约商户管理，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户非法套现等风险。收单机构要加强对特约商户资质的审核，防止拓展不合规商户；要规范特约商户签约行为，完善对特约商户和POS机具的管理措施，建立健全日常监控机制，对可疑和异常的商户交易及时监控和调查处理。《通知》鼓励发卡机构、收单机构和中国银联在开展信用卡业务时，建立良好的信息共享制度，充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

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